買樓七成或九成按揭？
首期以外，還要比較甚麼

848 萬元物業：兩種首期比較

假設物業價格及銀行估值均為 848 萬元，並假設兩種按揭都獲批：

• 七成按揭：貸款 593.6 萬元，三成首期 254.4 萬元。
• 九成按揭：貸款 763.2 萬元，一成首期 84.8 萬元。

九成情境在付款時少付 169.6 萬元首期，但同時多借 169.6 萬元。這是初期保留資金，不是免費收益，也不是已節省的買樓成本。

月供有多大分別？

只為比較，假設年利率全期固定 3.25%、30 年等額本息還款，七成按揭每月約 25,834 元，九成按揭每月約 33,215 元，相差約 7,381 元。此算術示例未計按揭保險、印花稅、律師費及其他費用，亦不是銀行報價。

實際按揭可能採用浮息；利率、供款、銀行估值或年期改變，結果也會不同。按揭保險是否適用、保費及其他安排須依當時條款核實。

人人都可以做九成按揭嗎？

不能保證。銀行及按揭保險機構會按其適用要求審批，考慮申請人、物業及其他相關條件。簽署買賣文件前，應確認實際貸款可否獲批、成交時間及未能借足時的資金安排。

除了首期，應比較甚麼？

• 每月供款是否能與家庭日常開支及其他債務同時負擔？
• 按揭利率上升或收入暫時減少時，是否仍有足夠儲備？
• 印花稅、律師費、按揭保險、管理費及裝修維修費如何支付？
• 若把保留資金用於其他投資或融資，損失、借款及到期清償如何計算？

如果比較全數付款與不同按揭安排，應使用相同比較時點，計入已付款、當時未償貸款及相關費用；不可把未還清的貸款當成已供完。

如何進一步了解自己的置業預算？

可先整理樓價、已準備首期、家庭收入和每月開支，再用免費試算器比較初步情境。試算並非正式報價、銀行批核或收益保證。